Yra daug panašumų tarp paskolos su užstatu ir be, tačiau yra vienas esminis skirtumas: tai ar reikalingas, ar nereikalingas užstatas paskolai gauti. Paskola be užstato yra dažnesnis pasirinkimas ir netrukus sužinosite kodėl.
Kai galvojame apie skolą, nevalingai susigūžiame, nes tai pakankamai rimtas įsipareigojimas. Visgi, ne visos skolos jums kenkia. Dalis jūsų asmeninės finansinės atsakomybės yra žinoti, kas yra skola su užstatu, o kas yra skola be užstato, šių dviejų skolų skirtumus ir kada jos taikomos. Su šiuo supratimu priimami geresni asmeniniai finansiniai sprendimai ir laukia saugesnė ateitis.
Kas yra paskola be užstato?
Turtu neužtikrinta paskola yra įprasta skolos forma, kuriai gauti nereikia užstato. Tai reiškia, kad jei negražinsite šios paskolos, skolintojas neturi turto, kurį galėtų kaip mat areštuoti, kad atlygintų savo nuostolius. Tačiau su turtu neužtikrinta paskola jums taikomos didesnės paskolos palūkanų normos, nes kreditoriui reikalinga garantija bei reikia pateisinti riziką.
Skola be užstato nėra vien tik paskolos, kurias imame prireikus pinigų, pvz., greitieji kreditai. Be užstato, o tiesiog pasitikėjimo pagrindu, jog sumokėsite sutartą dieną jūs naudojatės kredito kortele, mokate komunalinius mokesčius, telefono abonementą.
Tai, jog paskola nėra užtikrinta turtu, nereiškia, jog jos nereikia gražinti ar jos vertė yra mažesnė. Bet koks delsimas sumokėti paskolos gražinimo įmoką ar visiškas paskolos gražinimo ignoravimas lems paskolos perdavimą išieškojimui per antstolius, o tai jau atsispindės kredito istorijoje bei kritusiame kredito reitinge. Ateityje gauti paskolą ar pirkti prekes lizingu gali tapti neįmanoma.
Kas yra paskola su užstatu?
Turtu užtikrinta paskola yra skola, kuri yra padengta turtu, pavyzdžiui, nekilnojamu turtu ar transporto priemone. Jei neįvykdote įsipareigojimų grąžinti paskolą ar skolą, kreditorius gali pasiimti užstatą, užuot pradėjęs jūsų skolų išieškojimą ar padavęs jus į teismą dėl skolos negražinimo.
Dažniausiai paskola su užstatu yra naudojama kai skolinamasi didesnė suma, pavyzdžiui, būsto paskola, arba negalite gauti paskolos dėl blogo kredito reitingo, dėl negalėjimo parodyti nuolatinių pajamų (dirbate savarankiškai ar užsienyje).
Paskola su užstatu taip pat leidžia tikėtis geresnių palūkanų normų, nes jei nustosite mokėti paskolos gražinimo įmokas, kreditorius gali areštuoti turtą ir jį parduoti, kad padengtų nuostolius. Kreditoriai yra lankstesni dėl sąlygų, nes paskola garantuojama užstatu ir kelia mažesnę riziką kreditoriui.
Pagrindiniai paskolų skirtumai
Prasidėjus greitųjų kreditų erai, paskolos be užstato tapo pagrindinėmis paskolomis. Pagrindiniu kriterijumi sprendžiant ar suteikti paskolą, tapo kredito reitingas bei gaunamos pajamos. Tai tarsi tam tikras pasitikėjimo principas paremtas duomenimis, kurie rodo tikimybę, jog gražinsite paskolą laiku.
Tačiau šis pasitikėjimas „kainuoja“ didesnes palūkanas. Netgi turint gerą kredito reitingą ir istoriją, pakankamai dideles ir stabilias pajamas, greitos paskolos kainuos daugiau nei paskola su užstatu. Tiesiog taip kreditoriai kompensuoja patiriamą riziką. Visgi, dažniausiai yra ir kita pusė – imant kelių šimtų eurų greitą paskolą, užstatyti namą ar automobilį kaip užstatą yra nelogiška ir neatitinka vertės bei rizikos. Be to, dalis žmonių gali ir neturėti nekilnojamo turto, tad negalėtų ir turėti užstato.Todėl natūralu, jog tokios paskolos suteikiamos be užstato. Standartiškai paskolos be užstato suteikiamos iki 25 tūkst. eurų.
Taigi, jei apibendrintume, paskolos be užstato suteikiamos nedidelėmis sumomis, iki 25 tūkst. eurų, t.y. greitosios paskolos, vartojimo kreditai ir panašaus tipo paskolos neilgam laikotarpiui. Dėl kreditoriams kylančios rizikos paskolos be užstato išduodamos su šiek tiek didesnėmis palūkanomis nei su užstatu. Tačiau kai kuriuose situacijose užstatas yra vienintelis būdas gauti paskolą, pavyzdžiui, reikalinga didesnio dydžio paskola, nėra reguliarių pajamų, dirbama užsienyje ar yra blogas kredito reitingas.
