Investavimas tapo neatsiejama šiuolaikinės finansinės gerovės dalimi – vis daugiau žmonių ieško būdų, kaip ne tik taupyti, bet ir efektyviai auginti savo pinigus. Tačiau kartu su galimybėmis atsiranda ir rizika: rinka pilna įvairių pasiūlymų, tarp kurių galima rasti tiek patikimų, tiek abejotinų projektų. Neretai net ir patyrę investuotojai susiduria su iššūkiu – kaip atskirti saugias investavimo galimybes nuo rizikingų ar net sukčiavimo atvejų?
Šiame straipsnyje išsamiai aptarsime pagrindinius žingsnius, kurie padės įvertinti investicijų patikimumą, suprasti rizikos ir grąžos santykį bei priimti pagrįstus sprendimus, leidžiančius jūsų pinigams dirbti už jus – saugiai ir tvariai.
1. Supraskite, kas yra „saugi investicija“
Pirmiausia verta pabrėžti, kad „saugi investicija“ nereiškia visiško rizikos nebuvimo. Visi investavimo instrumentai turi tam tikrą rizikos lygį – net banko indėlis, nors laikomas vienu saugiausių, gali būti paveiktas infliacijos ar finansų rinkos pokyčių.
Sauga laikoma tokia investicija, kurioje:
- galima aiškiai nustatyti, kur investuojami pinigai;
- investicijos yra skaidrios ir reguliuojamos;
- grąžos prognozės yra realistiškos, pagrįstos faktiniais duomenimis, o ne pažadais;
- investuotojas turi galimybę pasitraukti iš investicijos pagal aiškias sąlygas.
Kai pasiūlymas atrodo pernelyg geras, kad būtų tiesa, dažniausiai taip ir yra. Todėl pagrindinis žingsnis į saugų investavimą – kritinis mąstymas ir noras pasigilinti.
2. Patikrinkite investavimo platformos ar projekto patikimumą
Investavimo galimybė visada turi turėti patikimą pagrindą – juridinį asmenį, registruotą įmonę ar licencijuotą platformą. Prieš investuodami, visada patikrinkite, ar įmonė turi veiklos licenciją, ar ją prižiūri finansų priežiūros institucijos.
Pavyzdžiui, Lietuvoje veikiančias investavimo ir sutelktinio finansavimo platformas prižiūri Lietuvos bankas. Tokios priežiūros institucijos užtikrina, kad platformos laikytųsi įstatymų, tvarkytų klientų lėšas skaidriai ir turėtų tinkamus rizikos valdymo mechanizmus.
Tai ypač aktualu tiems, kurie investuoja į nekilnojamojo turto projektus ar paskolas – viena iš patikimų platformų, veikiančių Lietuvoje, yra Profitus, kuri suteikia galimybę investuoti į užstatytus NT projektus ir užtikrina skaidrumą, teisinę priežiūrą bei investuotojų apsaugą.
3. Įvertinkite rizikos ir grąžos santykį
Vienas esminių investavimo principų – kuo didesnė grąža žadama, tuo didesnė rizika slypi už jos. Tai yra pamatinė taisyklė, kurią verta prisiminti kiekvienam investuotojui.
Jei investicija žada 20–30 % metinę grąžą, būtina išsiaiškinti, iš kur tokia grąža atsiranda. Ar projektas turi aiškų pajamų šaltinį? Ar pelno prognozės yra pagrįstos? Ar investicijos užtikrintos užstatu?
Saugios investavimo galimybės paprastai siūlo vidutinę, rinkos sąlygomis pagrįstą grąžą (pavyzdžiui, 6–12 % per metus), o rizika yra aiškiai apibrėžta. Būtina įvertinti ir savo asmeninį rizikos tolerancijos lygį – kiek galite sau leisti prarasti? Jei atsakymas „nieko“, tuomet verta rinktis konservatyvesnius instrumentus, pvz., obligacijas ar sutelktinio finansavimo projektus su NT užstatu.
4. Skaidrumas ir informacijos prieinamumas
Patikimos investavimo galimybės nieko neslepia. Prieš investuodami visada turėtumėte galėti rasti išsamią informaciją apie:
- įmonės ar projekto vadovus;
- finansinius rodiklius;
- projektų aprašymus ir užtikrinimo priemones (užstatus, garantijas);
- investicijų terminus ir atsiskaitymo grafiką.
Jeigu informacija sunkiai randama, dokumentai atrodo neaiškūs arba atsakymai į klausimus – migloti, tai rimtas signalas būti atsargiems. Saugios investavimo galimybės pasižymi atvirumu – visa reikalinga informacija pateikiama viešai, o klausimus galima lengvai užduoti klientų aptarnavimo komandai.
5. Diversifikuokite – niekada nedėkite visko į vieną vietą
Vienas iš pagrindinių būdų sumažinti riziką – diversifikacija. Tai reiškia, kad vietoje vienos investicijos geriau turėti kelias skirtingas: pavyzdžiui, dalį lėšų investuoti į NT projektus, dalį – į akcijas, obligacijas ar sutelktinio finansavimo platformas.
Toks paskirstymas leidžia subalansuoti riziką – jei viena investicija neatneš laukto rezultato, kitos galės kompensuoti nuostolį. Net ir pačios saugiausios investicijos neturėtų sudaryti 100 % jūsų portfelio – kiekviena sritis turi savo specifinę riziką, kurią galima suvaldyti tik paskirstant kapitalą.
6. Įvertinkite, ar investicijos yra reguliuojamos
Vienas iš saugumo rodiklių – reguliavimas. Tai reiškia, kad investavimo veikla prižiūrima oficialių institucijų, tokių kaip Lietuvos bankas, Europos vertybinių popierių ir rinkų institucija (ESMA) ar nacionalinės priežiūros tarnybos.
Reguliuojamos įmonės privalo laikytis tam tikrų taisyklių: užtikrinti klientų lėšų apsaugą, atskirti įmonės ir investuotojų pinigus, skelbti finansinius duomenis. Jei investicijų platforma ar bendrovė nėra prižiūrima jokios institucijos, tai – pirmasis signalas būti atsargiems.
7. Atkreipkite dėmesį į komunikaciją ir pažadus
Dar vienas svarbus aspektas – kaip investavimo galimybė pristatoma. Jei reklamoje ar pasiūlyme naudojami emociniai argumentai („uždirbkite be rizikos“, „garantuota grąža“, „niekada neprarasite pinigų“) – tai įspėjimas, kad reikia gilintis.
Saugūs projektai pateikia realius skaičius ir pabrėžia, kad investavimas visuomet susijęs su rizika. Patikimos platformos ne žada stebuklus, o pateikia aiškią informaciją, kaip uždirbama grąža ir kokios priemonės taikomos investuotojų apsaugai.
8. Analizuokite istoriją ir reputaciją
Prieš investuodami, patikrinkite platformos ar įmonės veiklos istoriją – kiek projektų ji jau įgyvendino, ar yra atsiliepimų, ar įvykdyti įsipareigojimai investuotojams.
Internetiniai atsiliepimai, forumai, nepriklausomi reitingai gali padėti susidaryti bendrą vaizdą. Taip pat naudinga pasitikrinti, ar įmonė neturi skolų, teisminių ginčų, ar nėra buvusi įtraukta į „juoduosius sąrašus“.
Kuo daugiau patirties ir sėkmingų projektų turi įmonė, tuo didesnė tikimybė, kad jūsų investicija bus saugi ir grąža – reali.
9. Nepamirškite mokytis
Investavimas nėra vienkartinis veiksmas – tai nuolatinis mokymosi procesas. Kuo geriau suprasite rinką, tuo lengviau atpažinsite rizikingas ar nepatikimas galimybes. Skaitykite finansų naujienas, klausykitės ekspertų komentarų, sekite patikimus šaltinius, tokius kaip Lietuvos banko finansinio raštingumo iniciatyvos ar tarptautinės finansų institucijos.
Finansinis raštingumas – tai pagrindas, leidžiantis ne tik išvengti klaidų, bet ir atrasti naujų, saugių būdų auginti savo kapitalą.
Išvada
Saugus investavimas – tai ne atsitiktinumas, o sąmoningas pasirinkimas. Patikima informacija, reguliuojamos platformos, realistiškos grąžos prognozės, skaidrumas ir atsargumas – tai kertiniai principai, leidžiantys išvengti sukčių ir nepatikimų projektų.
Prieš investuodami visada užduokite sau kelis klausimus: ar žinau, kur keliauja mano pinigai? Ar suprantu, kaip generuojama grąža? Ar projektas turi teisinį pagrindą ir aiškią struktūrą?
Jeigu į visus klausimus galite atsakyti teigiamai – tuomet jūsų pasirinkta investicija greičiausiai yra saugi. O jei kyla bent menkiausia abejonė – verčiau sustoti, pasitikrinti informaciją ir pasitarti su specialistais.
Investavimas gali būti galingas įrankis siekiant finansinės nepriklausomybės, tačiau tik tada, kai jis pagrįstas atsakomybe, žiniomis ir sąmoningumu.
Užsakymo nr. 25/59
