„Insider” ekspertai atrenka geriausius produktus ir paslaugas, kad padėtų priimti protingus sprendimus dėl jūsų pinigų (štai kaip). Kai kuriais atvejais iš savo partnerių gauname komisinius, tačiau mūsų nuomonė yra mūsų pačių. Šiame puslapyje išvardytiems pasiūlymams taikomos sąlygos:
Sąskaitos minimumas
$0 ($100,000 premium planas)
Mokesčiai
Šiuo metu jų nėra.
Bendras įvertinimas
Ar „Betterment” jums tinka?
„Betterment” yra automatizuota investavimo platforma, siūlanti robotų konsultacijas ir asmeninius, savarankiškai valdomus investicinius portfelius. Ji geriausiai tinka rankų nenuleidžiantiems investuotojams, kurie nori naudotis individualiomis arba bendromis sąskaitomis, IRA, patikos sąskaitomis ir grynųjų pinigų rezervo arba atsiskaitomosiomis sąskaitomis
Platforma papildomai siūlo daugybę portfelio galimybių, o portfelio paskirstymui naudoja tik ETF. Mobiliąją „Betterment” programėlę galima naudoti ir „iOS”, ir „Android” įrenginiuose.
Betterment vs. Wealthfront
Betterment ir Wealthfront yra dvi seniausios platformos robotų patarėjų srityje. Abi siūlo automatizuotą portfelio valdymą, galimybę naudotis tokiomis privilegijomis kaip grynųjų pinigų sąskaitos, mokesčių nuostolių padengimas, socialiai atsakingas investavimas ir t. t.
Betterment siūlo finansų patarėjo konsultacijas, o Wealthfront – ne (nors leidžia savo naudotojams kreiptis į specialistus su klausimais). Be to, „Betterment” turi mažesnį minimalų sąskaitos reikalavimą nei „Wealthfront”. Norint pradėti naudotis „Betterment” skaitmeniniu planu, jums nieko nereikia. Tačiau „Wealthfront” turi minimalų $500 reikalavimą.
Wealthfront” yra geresnis pasirinkimas naudotojams, kurie nori turėti prieigą prie platesnio investavimo pasirinkimo. Be to, jis puikiai tinka tiems, kurie norėtų automatizuoti globos sąskaitas, pavyzdžiui, 529 planus.
Betterment vs. Vanguard
Tiek Betterment, tiek Vanguard turi automatizuoto investavimo galimybę, tačiau Vanguard yra stipresnis pasirinkimas visų tipų investuotojams. Naudodamiesi „Vanguard” galite naudotis ir savarankiškai valdomomis, ir automatizuotomis sąskaitomis. Tačiau „Betterment” apsiribosite tik automatizuotu investavimu, todėl tai nėra puikus pasirinkimas tiems, kurie nori prekiauti savarankiškai.
Tačiau, kalbant apie robo patarimus, už pagrindinę „Vanguard” automatizuotą sąskaitą „Vanguard Digital Advisor” mokėsite mažiau nei „Betterment”. Skaitmeniniame plane „Betterment” taikomas 0.25% mokestis, o „Vanguard Digital Advisor” – tik 0.20%.
Investavimo būdai su „Betterment”
Automatizuotas portfelio valdymas
Asmeniniams portfeliams sudaryti ir valdyti „Betterment” naudoja kompiuterinius algoritmus. Ši platforma taip pat siūlo FDIC apdraustą atsiskaitomąją sąskaitą, grynųjų pinigų rezervo sąskaitą (šios sąskaitos APY yra 1.60%), IRA ir 401(k). Be to, jos kainodaros planai yra paprasti. Ji siūlo du variantus:
- Betterment digital: 25% metinis mokestis. Jame yra tokios funkcijos kaip mokesčių nuostolių padengimas, turto vietos nustatymas, portfelio subalansavimas ir dividendų reinvestavimas. Be to, siekdama išlaikyti sveiką rizikos lygį, „Betterment” automatiškai koreguoja portfelio paskirstymą, kai priartėjate prie savo tikslų. Šiame lygyje taip pat siūlomos įvairios portfelio parinktys, tačiau į jį neįeina nemokama konsultanto prieiga.
- Betterment premium: $100,000,000, tačiau gausite prieigą prie visų skaitmeninio plano siūlomų funkcijų, be to, gausite neribotas individualias CFP konsultacijas. Jos CFP taip pat konsultuoja dėl kitų jūsų turimų investicijų, nepriklausančių „Betterment”
Papildomai galite investuoti siekdami konkrečių „Betterment” tikslų. Šiuo metu ji siūlo šešis: pensijos (taupymo), pensijos (pajamų), saugumo tinklo, pagrindinių pirkinių, bendrojo investavimo ir grynųjų pinigų tikslus.
Portfelių tipai
Betterment siūlo keletą portfelių variantų. Pirmajame, pagrindiniame portfelyje, daugiausia dėmesio skiriama ilgalaikiam investavimui, paskirstant jūsų pinigus pagal pasaulinį akcijų ir obligacijų ETF pasirinkimą. Jo Inovatyvių technologijų portfelis orientuotas į bendroves, turinčias didelį augimo potencialą. Tai puslaidininkiai, blokų grandinės įmonės, švarios energijos bendrovės ir kt.”
Trys socialiai atsakingi portfeliai – „Broad Impact”, „Climate Impact” ir „Social Impact” – idealiai tinka tiems, kurie savo investicijomis nori padaryti teigiamą pokytį. Galiausiai, jos „Goldman Sachs Smart Beta” portfelio tikslas – įmonės, kurių rezultatai bus geresni nei rinkos, o „BlackRock Target Income” portfelio tikslas – apsaugoti jūsų turtą nuo nuostolių, daugiausia investuojant į obligacijų ETF.
Investicijų tipai
Kalbant apie „Betterment” investicijų tipus, ji daugiausia siūlo akcijų ETF ir obligacijų ETF. Daugelis automatizuotų platformų siūlo ETF, todėl jos investicijų pasirinkimas sutampa su daugumos konkurentų. Tačiau kai kurios automatizuotos platformos siūlo alternatyvas. Pavyzdžiui, „Wealthfront” turi ETF, indeksų fondų ir kriptografinių fondų. Automatizuotose „Fidelity” sąskaitose – „Fidelity Go” ir „Fidelity Personalized Planning & Advice” – siūlomi „Fidelity Flex” investiciniai fondai (šie fondai neturi išlaidų santykio),
Betterment: Ar ja galima pasitikėti?
Better Business Bureau suteikia „Betterment” B reitingą. Įvertinimai svyruoja nuo A+ iki F ir atspindi biuro nuomonę apie tai, kaip gerai įmonė bendrauja su savo klientais. BBB teigia, kad „Betterment” reitingą lemia ir tai, kad prieš ją buvo gauta 98 skundų
Be to, biuro reitingai negarantuoja, kad įmonė bus patikima ar gerai veiks. Tačiau juose atsižvelgiama į daugelį kitų veiksnių, įskaitant verslo tipą, veiklos laiką, klientų skundų istoriją, licencijavimo ir vyriausybės veiksmus bei reklamos klausimus.”
Remiantis BBB profiliu, bendrovė per pastaruosius 12 mėnesius užbaigė 41 skundų nagrinėjimą ir šiuo metu neturi jokių neišspręstų skundų.
Betterment – dažnai užduodami klausimai (DUK)
Kokios sumos reikia norint atsidaryti „Betterment” sąskaitą?
Pačios paprasčiausios „Betterment” sąskaitos – skaitmeninio plano – minimali sąskaitos suma yra 0 USD, tačiau norint pradėti naudotis „Premium” sąskaita, jums reikės bent 0 USD100,000. Vienas iš dalykų, kuriuos siūlo „Premium” paskyra, o ne skaitmeninis planas, yra neribotos individualios CFP konsultacijos.
Ar „Betterment” verta mokėti mokestį?
Daugelis robotų patarėjų, pavyzdžiui, „Wealthfront” ir „SigFig”, taip pat turi 0.25% mokesčio galimybę, tačiau galite rasti ir kitų automatizuotų platformų, kuriose netaikomi konsultavimo mokesčiai (pvz, SoFi Automated Investing ir Ally Invest Managed Portfolios).
Atsakymas į šį klausimą labai priklauso nuo to, ko ieškote investavimo platformoje. Jei ieškote galimybės naudotis mažais mokesčiais, žmogiškaisiais patarėjais, į tikslą orientuotomis strategijomis ir tokiomis funkcijomis kaip mokesčių nuostolių padengimas, tuomet „Betterment” jums gali būti geras pasirinkimas.
Kiek patikima „Betterment”?
„Betterment” yra teisėta platforma, veikianti nuo 2011. Be to, kad „Better Business Bureau” jai suteiktas B reitingas, robotų patarėjas taip pat yra registruotas JAV Vertybinių popierių ir biržų komisijoje (SEC), yra Finansų pramonės reguliavimo institucijos (FINRA) ir Vertybinių popierių investuotojų apsaugos korporacijos (SIPC) narys.
Rickie Houston, CEPF
Wealth-Building Reporter
Jis taip pat yra sertifikuotas asmeninių finansų mokytojas (CEPF) Anksčiau Rickie dirbo asmeninių finansų rašytoju „SmartAsset”, daugiausia dėmesio skirdamas pensijų, investavimo, mokesčių ir bankininkystės temoms. Jis prisidėjo prie „Boston Globe” skelbiamų istorijų, jo darbai taip pat buvo publikuoti „Yahoo News” Jis baigė Bostono universitetą, kur dirbo Bostono universiteto naujienų tarnybos darbuotoju ir sporto redaktoriumi. Sužinokite daugiau apie tai, kaip „Personal Finance Insider” renkasi, vertina ir aprašo finansinius produktus ir paslaugas ”
Skaityti daugiau Skaityti mažiau