Updated
2022-08-05T21: 59: 16Z
Inti St Clair/Getty Images Kai kuriais atvejais iš savo partnerių gauname komisinius, tačiau mūsų nuomonė yra mūsų pačių. Šiame puslapyje išvardytiems pasiūlymams taikomos sąlygos.
- Remiantis finansinių technologijų bendrovės „ClosingCorp” duomenimis, 2021 vidutinės refinansavimo užbaigimo išlaidos JAV sudarė 2 USD,375 neatskaičius mokesčių.
- Federalinės rezervų sistemos duomenimis, tipinės užbaigimo išlaidos sudaro apie 3-6 % pagrindinės hipotekos sumos.
- Jūsų refinansavimo išlaidos skirsis priklausomai nuo to, kur gyvenate, kokia yra jūsų būsto vertė ir kokie yra naujojo bei senojo skolintojo reikalavimai.
Loading Something is loading.
Tai gali sumažinti palūkanų normą arba ištempti hipotekos paskolą dar keleriems metams.
Tačiau refinansavimo procesas gali būti brangus. Refinansavimas iš esmės pakeičia seną hipotekos paskolą nauja, o tai paprastai reiškia, kad iš naujo tenka mokėti paskolos sudarymo išlaidas.
Kiek kainuoja refinansavimas?
Refinansuodami paskolą galite mokėti šiek tiek mažiau nei už pradinę paskolą. Remiantis „ClosingCorp” duomenimis, vidutinės hipotekos refinansavimo sandorio užbaigimo išlaidos 2021 buvo 2,375 USD, neįskaitant jokių registravimo ar kitų specialių mokesčių. Bendrovė „ClosingCorp” neatskleidė šalies vidutinių refinansavimo užbaigimo išlaidų su mokesčiais 2021.
Priešingai, vidutinės būsto pirkimo užbaigimo išlaidos be mokesčių 2021 sudarė 3,860 USD. Tai reiškia, kad refinansuojantys paskolos gavėjai už hipotekos paskolą moka šiek tiek mažiau nei tie, kurie perka naują būstą.
Vidutinės uždarymo išlaidos pagal valstijas
Vienas iš svarbių veiksnių, kurie turės įtakos kainai, kurią mokėsite už savo būsto refinansavimą, yra tai, kur gyvenate. Būsto vieta turės didelę įtaką uždarymo išlaidoms, nes uždarymo išlaidas sudaro mokesčiai ir jūsų būsto vertė.
Remiantis „ClosingCorp” duomenimis, tai, kokioje valstybėje gyvenate, lems, kiek mokėsite uždarymo metu. Čia pateiktos vidutinės uždarymo išlaidos su mokesčiais kiekvienoje valstijoje 2021.
Kai kuriose valstijose uždarymo išlaidos yra didesnės nei kitose. Pavyzdžiui, Niujorke, kur nekilnojamojo turto vertė ir mokesčiai yra dideli, vidutinės refinansavimo užbaigimo išlaidos yra daugiau nei $10,000. Tačiau Misūryje, kur ir nekilnojamojo turto mokesčiai, ir vertė yra palyginti nedideli, vidutinės sandorio sudarymo išlaidos yra 1 JAV doleris 405.
Tipinės refinansavimo uždarymo išlaidos
Refinansavimo uždarymo išlaidos nėra tik vienas mokestis – uždarymo išlaidas sudaro kelios išlaidos. Didelė dalis pinigų, kuriuos sumokate paskolos uždarymo metu, padengia skolintojo mokesčius ir bet kokias paslaugas, kurios buvo suteiktos atliekant paskolos garantiją ir uždarymą. Dalis jūsų išlaidų taip pat gali tekti mokesčiams.
Pateikiame kai kurių mokesčių, kurių galite tikėtis refinansavimo proceso metu, sąrašą ir apytiksles kiekvieno iš jų kainas pagal Federalinio rezervo duomenis.
Mokesčiai:
- Vidutinė kaina: Kintama
Baigę refinansavimo sandorį galite būti skolingi nekilnojamojo turto mokesčius. Išlaidos priklauso nuo jūsų gyvenamosios vietos ir namo vertės. Pasak „Bank of America”, sudarant sutartį paprastai reikia sumokėti šešių mėnesių nekilnojamojo turto mokesčius.
Prašymo mokestis:
- Sąnaudų intervalas: $75 iki $300
Prašymas suteikti kitą hipotekos paskolą jums kainuos. Šis mokestis paprastai negrąžinamas.
Paskolos suteikimo mokestis:
- Kaina svyruoja: Iki 1,5 % pagrindinės paskolos sumos
Ne visi skolintojai taiko šį mokestį, tačiau kai kurie taiko. Tai gali brangiai kainuoti, nes prie uždarymo išlaidų prisidėtų $200,000 hipotekos likutis su 1,5 % paskolos suteikimo mokesčiu, o uždarymo išlaidos padidėtų $3,000.
Vertinimo mokestis:
- Išlaidų intervalas: nuo $300 iki $700, jei reikia
Jei jūsų namas neseniai nebuvo vertinamas, gali tekti sumokėti už vertinimą. Šiame procese dalyvauja licencijuotas vertintojas, kuris įvertins jūsų namą ir nustatys jo tikrąją rinkos vertę.
Nuosavybės teisės paieška ir draudimas:
- Sąnaudų intervalas: nuo $700 iki $900900
Kreditoriai ieško jūsų namo nuosavybės teisės, kad įsitikintų, jog esate jo savininkas, ir patikrina, ar namui nėra taikomi areštai. Jei nuosavybės teise priklausančiame turte būtų padaryta klaida, kuri keltų pavojų jų investicijoms, nuosavybės teisės draudimas suteikia apsaugą skolintojui.
Apklausos mokestis:
- Kaina svyruoja: nuo $150 iki $400, jei reikia.
Jei jūsų namuose neseniai nebuvo atlikta apklausa, skolintojas gali pareikalauti ją atlikti. Taip iš esmės patvirtinama, kad jūsų namas ir visos jo konstrukcijos yra ten, kur nurodyta pavadinime.
Advokato peržiūros ir uždarymo mokestis:
- Kaina svyruoja nuo $500 iki $1,000
Jūsų namo uždarymą atlikusiai bendrovei ar advokatui reikės sumokėti už jų darbą, ir tai taps jūsų uždarymo išlaidų dalimi.
Išankstinio grąžinimo bauda:
- Išlaidų intervalas: Nuo vieno iki šešių mėnesių palūkanų įmokų, jei taikoma
Kai kurie skolintojai taiko išankstinio grąžinimo baudas už paskolas, išmokėtas anksčiau nei numatyta. Kadangi refinansuojant hipotekos paskolą senoji paskola iš esmės bus išmokėta anksčiau numatyto mokėjimo termino, senasis skolintojas gali taikyti išankstinio mokėjimo baudą
Ne visoms paskoloms taikoma išankstinio mokėjimo bauda. Pasiteiraukite skolintojo, ar jūsų dabartinei hipotekai taikoma išankstinio grąžinimo bauda, ir jei taip, kokio dydžio ji yra.
Refinansavimas be uždarymo išlaidų
Galima refinansuoti nemokant uždarymo išlaidų iš anksto. Vietoj to išlaidas apmokėsite per visą paskolos laikotarpį.
Pasak Vartotojų finansinės apsaugos biuro, skolintojai kompensuoja paskolos užbaigimo išlaidas dviem būdais. Kai kurie skolintojai taiko didesnes palūkanų normas paskolos gavėjams, kurie renkasi paskolas be uždarymo išlaidų. Kiti skolintojai uždarymo išlaidas pridės prie pagrindinės paskolos sumos, taip padidindami bendrą skolos sumą ir bendrą sumą, už kurią mokėsite palūkanas.
Nors uždarymo išlaidos gali atrodyti didelės, paprastai pigiau jas sumokėti iš anksto, net jei refinansuodami mokate antrą kartą.
Liz Knueven
Asmeninių finansų žurnalistė
Prieš prisijungdama prie „Insider”, ji rašė finansinėmis ir automobilių temomis kaip laisvai samdoma darbuotoja tokiems prekių ženklams kaip „LendingTree” ir „Credit Karma”. Ji įgijo rašymo bakalauro laipsnį Savanos meno ir dizaino koledže. Ji gyvena ir dirba Sinsinatyje, Ohajo valstijoje. Raskite ją „Twitter” adresu @lizknueven.
Skaityti daugiau Skaityti mažiau
„Personal Finance Insider” ji rašo straipsnius apie hipotekos palūkanų normas, refinansavimo palūkanų normas, skolintojų apžvalgas ir straipsnius apie būsto įsigijimą. Prieš prisijungdama prie „Insider” komandos, Molly dirbo „Rocket Companies” tinklaraščio autore, kur rašė mokomuosius straipsnius apie hipotekas, būsto įsigijimą ir būsto nuosavybę. Su Molly galite susisiekti adresu mgrace@insider.com arba „Twitter” paskyroje @mollythegrace.
Skaityti daugiau Skaityti mažiau
