Jums gali prireikti 10% ar daugiau pradinio įnašo, kad galėtumėte gauti paskolą iš banko sąskaitos.
Mūsų ekspertai atsako į skaitytojų klausimus dėl būsto pirkimo ir rašo nešališkus produktų atsiliepimus (čia vertiname būsto paskolas). Kai kuriais atvejais gauname komisinius iš savo partnerių; tačiau mūsų nuomonė yra mūsų pačių.
- Banko išrašo paskola yra hipotekos rūšis, kuri naudoja banko ataskaitas, kad padėtų skolininkui gauti finansavimą.
- Šios hipotekos yra skirtos savarankiškai dirbantiems skolininkams, kuriems galėtų būti naudinga naudoti banko ataskaitas, o ne mokesčių deklaracijas.
- Banko išrašo paskolos yra ne QM paskolų rūšis, kurioms dažnai taikomos didesnės hipotekos palūkanų normos.
Nors tai gali atrodyti neteisinga, savarankiškai dirbantiems skolininkams dažnai sunkiau gauti tradicinę hipoteką, net jei jie gali tai sau leisti. Tačiau tai nereiškia, kad savarankiškai dirbantiems žmonėms neįmanoma gauti hipotekos.
Daugelis hipotekos skolintojų turi sprendimus, kurie padėtų skolininkams, kurie valdo savo verslą, tapti namų savininkais. Banko ataskaitų paskolos suteikia verslo savininkams būdą gauti hipoteką neprarandant jokių savo verslo mokesčių lengvatų.
Kaip veikia banko išrašas paskola?
Gaudami hipoteką, skolininkai privalo pateikti daugybę dokumentų, įrodančių, kad jie turi pajamų, kad galėtų sau leisti paskolą. Hipotekos skolintojai nori būti tikri, kad mėnesinė hipotekos įmoka nepadidins jūsų skolos ir pajamų santykio ir nesukels jūsų įsipareigojimų neįvykdymo rizikos.
Tradiciškai tai daroma naudojant W-2 formas ir mokesčių deklaracijas, kuriose nurodomos apmokestinamos pajamos, kurias skolininkas uždirbo per pastaruosius dvejus metus. Tačiau savarankiškai dirbantiems skolininkams gali būti sudėtinga pateikti tradicinius dokumentus.
Banko išrašo paskolos suteikia galimybę šiems skolininkams kreiptis naudojant banko ataskaitas, o ne mokesčių dokumentus. Tiems, kurie turi pakankamai pajamų, kad galėtų susimokėti mėnesinį būsto paskolos įmoką, tačiau sunku gauti įprastą hipoteką, paskola banko ataskaitoje gali tapti būsto nuosavybe.
„Šios paskolų programos buvo skirtos aptarnauti savarankiškai dirbančių skolininkų bendruomenę ir suteikti jiems produktą, kuris gali būti tinkamai garantuotas, kad būtų galima kontroliuoti riziką, bet taip pat suteikti gerai kvalifikuotiems verslininkams įrankį įgyti būsto nuosavybę“, – sako Jonas Bodanas, strateginio finansavimo patarėjas. Nekilnojamojo turto bitės ir hipotekos skolintojo „The Perpetual Financial Group“ prezidentas.
Kaip gauti paskolą iš banko sąskaitos
Kadangi banko ataskaitų paskolos nenaudoja tradicinių metodų skolininkui kvalifikuoti, jos laikomos ne QM paskolos rūšimi. Ne QM paskolos yra hipotekos, kurios neatitinka kriterijų, kad būtų laikomos kvalifikuota hipoteka.
Kvalifikuotos hipotekos turi tam tikrų savybių, dėl kurių jos tampa saugesnės vartotojams, įskaitant tam tikrų tipų dokumentų naudojimą skolininko pajamoms patikrinti. Ne QM paskolos gali būti rizikingesnės tiek skolintojui, tiek skolininkui, todėl jos paprastai būna brangesnės.
Norėdami gauti paskolą banko ataskaitoje, paprastai turėsite pateikti 12–24 mėnesių iš eilės banko ataskaitas. Skolintojas tai naudos, kad nustatytų jūsų grynąsias pajamas.
Tikėtina, kad jums taip pat reikės bent 10% pradinio įnašo ir kredito balo, kuris yra bent 600, kad gautumėte patvirtinimą vienai iš šių hipotekų.
Kur gauti paskolą iš banko sąskaitos
Paskolas iš banko ataskaitų nėra taip lengva rasti kaip atitinkančias paskolas ar vyriausybės remiamas hipotekas, tačiau yra keletas skolintojų, siūlančių tokio tipo hipotekas.
Galbūt pastebėsite, kad darbas su hipotekos brokeriu palengvina paiešką, nes brokeriai gali rasti paskolų iš įvairių skolintojų ir palengvina pasiūlymų palyginimą.
Arba, jei yra konkretus skolintojas, su kuriuo norite bendradarbiauti, visada galite jam paskambinti ir sužinoti, ar jis siūlo paskolas banko ataskaitoje. Ne visi skolintojai reklamuoja savo ne QM pasiūlymus internete, todėl tikrai verta pasiteirauti skolintojo, ar jis gali su jumis bendradarbiauti.
Banko išrašas paskolos skolintojai
„New American Funding“ yra skolintojas, kuris dirbs su savarankiškai dirbančiais skolininkais, kurie nori naudoti banko ataskaitas, kad galėtų gauti hipoteką. Tai taip pat vienas geriausių hipotekos skolintojų pirmą kartą pirkėjams.
Keletas kitų mūsų peržiūrėtų skolintojų, siūlančių tokio tipo paskolas, yra CrossCountry Mortgage, North American Savings Bank, Angel Oak Mortgage Solutions ir Newrez.
Banko išrašas paskolos privalumai ir trūkumai
Pagrindinis privalumas, gavus paskolą iš banko ataskaitos, yra galimybė naudoti alternatyvius dokumentus savo pajamoms parodyti.
Kaip minėjome, tradiciškai tikimasi, kad skolininkai, teikdami paraišką dėl hipotekos, parodys W-2 ir mokesčių deklaracijas. Tačiau savarankiškai dirbantys skolininkai paprastai negauna W-2, o jų mokesčių deklaracijose dažnai nurodoma, kad jie uždirba mažiau pajamų nei iš tikrųjų uždirba.
„Daugelis savarankiškai dirbančių skolininkų savo mokesčių deklaracijose nurašo praktiškai viską, kad galėtų sumažinti savo mokestinę prievolę, tačiau jie turi daug grynųjų pinigų ir pinigų srautų, kad galėtų sėkmingai aptarnauti hipoteką“, – sako Bodanas.
Naudodami savo banko ataskaitas, kad parodytų, kiek pajamų jie gauna atskaičius mokesčius ir verslo išlaidas, šie skolininkai gali sėkmingai parodyti skolintojams, kad jie turi pakankamai lėšų hipotekai įsigyti.
Tačiau vienas iš banko ataskaitų paskolų minusų yra tai, kad jos paprastai yra brangesnės nei tradicinės finansavimo galimybės.
„Didžiausias banko išrašo paskolos trūkumas yra tai, kad tai netradicinė būsto paskola“, – sako Bodanas. „Taigi jiems taikomos didesnės palūkanų normos ir uždarymo išlaidos, todėl paprastai reikia didesnio pradinio įnašo.”
Banko išrašas apie paskolas dažniausiai užduodami klausimai
Ar galiu gauti paskolą su banko išrašu? Chevron piktograma Tai rodo išplečiamą skyrių arba meniu arba kartais ankstesnes / kitas naršymo parinktis. Galite gauti hipoteką naudodami tik banko ataskaitas, kad patvirtintumėte savo pajamas, tačiau atminkite, kad tokios paskolos paprastai yra šiek tiek brangesnės nei tradicinės kvalifikuotos hipotekos.
Ko reikia norint gauti paskolą iš banko sąskaitos? Chevron piktograma Tai rodo išplečiamą skyrių arba meniu arba kartais ankstesnes / kitas naršymo parinktis. Kai kreipiatės dėl paskolos iš banko ataskaitos, paprastai turėsite pateikti vienerių ar dvejų metų iš eilės banko ataskaitas. Jums taip pat reikės aukšto kredito balo ir didelio pradinio įnašo.
Kiek jums reikia pradinio įnašo už banko išrašo paskolą? Chevron piktograma Tai rodo išplečiamą skyrių arba meniu arba kartais ankstesnes / kitas naršymo parinktis. Dauguma skolintojų nori matyti bent 10% pradinį įnašą iš banko ataskaitos paskolos gavėjų, nors kai kurie skolintojai gali reikalauti daugiau, atsižvelgiant į jūsų finansus.
Ar sunku gauti paskolą nepriklausomam rangovui? Chevron piktograma Tai rodo išplečiamą skyrių arba meniu arba kartais ankstesnes / kitas naršymo parinktis. Nepriklausomiems rangovams gali būti sunkiau parodyti pajamas gaunant tradicinę hipoteką, tačiau tai nėra neįmanoma. Jei esate nepriklausomas rangovas ir negalite gauti įprastos paskolos, bet manote, kad galite sau leisti paskolą, jums gali būti naudinga kreiptis dėl banko ataskaitos paskolos arba 1099 hipotekos.
Molly Grace Hipotekos reporteris Molly Grace yra „Insider“ reporterė. Ji apima būsto paskolų normas, refinansavimo normas, skolintojų apžvalgas ir namų pirkimo straipsnius „Personal Finance Insider“. Prieš prisijungdama prie „Insider“ komandos, Molly buvo „Rocket Companies“ tinklaraščio rašytoja, kur rašė mokomuosius straipsnius apie hipoteką, būsto pirkimą ir būsto nuosavybę.
Daugiau: paskolos internetu
