ECB Vykdomosios valdybos nario Fabio Panettos įžanginis pranešimas Europos Parlamento Ekonomikos ir pinigų politikos komitete
Briuselis, 2023 m. sausio 23 d
Mūsų tyrimas dėl skaitmeninio euro prasidėjo daugiau nei prieš metus.
Nuo pat pirmos dienos ECB prioritetas buvo glaudus Europos Parlamento įtraukimas į tyrimo etapą.
2022 m. šiame komitete reguliariai aptarėme pagrindines projektavimo galimybes.[[1] Jūsų nuomonė buvo vertinga indėlis į mūsų darbą ir kartu su kitų viešųjų ir privačių suinteresuotųjų šalių atsiliepimais[[2]leido mums daryti nuolatinę pažangą.
Tokia sąveika yra būtina siekiant užtikrinti, kad viešieji pinigai atitiktų piliečių ir įmonių pageidavimus ir poreikius nuolat besikeičiančiame skaitmeniniame pasaulyje.
Žmonių mokėjimo elgsena keičiasi neregėtu greičiu: per pastaruosius trejus metus mokėjimai grynaisiais euro zonoje sumažėjo nuo 72% iki 59%, o skaitmeniniai mokėjimai tampa vis populiaresni (1 diagrama).[[3] Pavyzdžiui, Nyderlanduose ir Suomijoje grynieji pinigai naudojami tik penktadaliui operacijų. Tuo pačiu žmonės vertina galimybę atsiskaityti valstybės pinigais. Dauguma mano, kad svarbu arba labai svarbu visada turėti tokį pasirinkimą.
1 diagrama: Skaitmeniniai mokėjimai toliau auga, tačiau grynieji pinigai išlieka svarbia pasirinkimo galimybe
Šaltinis: euro zonos vartotojų požiūrio į mokėjimą tyrimas (SPACE).
Skaitmeninis euras reaguotų į šį didėjantį pirmenybę elektroniniams mokėjimams, nes viešieji pinigai būtų prieinami ir skaitmenine forma. Skaitmeninis euras kartu su grynaisiais europiečiams suteiktų galimybę nemokamai naudotis mokėjimo priemonėmis, kurios leistų atsiskaityti visur euro zonoje. Lengvai pasiekiamas ir patogus naudojimas padėtų įvaikinti ir finansiškai įtraukti.
Šiandien savo pastabose aptarsiu, kaip skaitmeninis euras galėtų padėti mums naudoti savo pinigus bet kada ir kur jų reikia visoje euro zonoje.[[4]
Savo pastabas baigsiu 2023 m. darbotvarke, kai baigsime tyrimo etapą ir Europos Komisija pateiks savo teisės akto pasiūlymą.[[5]
Patogus skaitmeninio mokėjimo sprendimas, suteikiantis žmonėms galimybę valdyti savo pinigus
ECB yra pasaulinis centrinių bankų pastangų kurti moderniausius skaitmeninių mokėjimo sprendimus tiek mažmeniniams, tiek didmeniniams sandoriams priešakyje.[[6]
Mokėjimai yra neatsiejama kasdienio gyvenimo dalis: mes visi dažniausiai nešiojamės bent vieną mokėjimo priemonę, ar tai būtų monetos, banknotai, kreditinė kortelė ar mobilusis telefonas.
Mūsų prioritetas skaitmeninio euro projektui visada buvo aiškus: išsaugoti centrinio banko pinigų vaidmenį mažmeniniuose mokėjimuose, suteikiant papildomą galimybę atsiskaityti valstybės pinigais, įskaitant ten, kur tai šiandien neįmanoma, pavyzdžiui, elektroninėje prekyboje.
Skaitmeninis euras nepakeistų kitų elektroninių mokėjimo būdų ar grynųjų pinigų. Greičiau tai juos papildytų. Taip būtų apsaugotas mūsų monetarinis suverenitetas ir sustiprinta Europos strateginė autonomija.
Pradiniuose leidimuose pagrindinis dėmesys bus skiriamas prieigai prie skaitmeninio euro euro zonos gyventojams, ty vartotojams, įmonėms, prekybininkams ir vyriausybėms.[[7]
Skaitmeninis euras turėtų būti lengvai prieinamas ir naudojamas visoje euro zonoje, kaip šiandien grynieji pinigai. Manome, kad tai būtų geriausia pasiekti naudojant skaitmeninę eurų schemą.[[8] Nustačius vieną taisyklių, standartų ir procedūrų rinkinį, schema leistų tarpininkams kurti produktus ir paslaugas, paremtus skaitmeniniu euru.
Sistema taip pat užtikrintų, kad piliečiai visada galėtų naudotis tam tikromis pagrindinėmis paslaugomis, nesvarbu, pas kurį tarpininką jie turi savo sąskaitą ar piniginę.[[9]
Skaitmeninis euras būtų viešoji gėrybė. Todėl būtų prasminga, kad jos pagrindinės paslaugos būtų nemokamos, pavyzdžiui, kai skaitmeniniais eurais atsiskaitoma kitam asmeniui, kaip tai daroma grynaisiais.[[10]
Tačiau be pagrindinių paslaugų, žmonės gali pasirinkti savanoriškai naudotis bet kokiomis papildomomis paslaugomis, kurias siūlo dalyvaujantys tarpininkai.[[11]
Sąlyginiai (arba programuojami) mokėjimai dažnai minimi kaip viena iš tokių novatoriškų paslaugų, tačiau dėl termino kyla painiavos ir tai gali kelti susirūpinimą.
Mūsų sąlyginių mokėjimų apibrėžimas yra toks, kad žmonės gali nuspręsti leisti atlikti automatinį mokėjimą, kai tenkinamos iš anksto nustatytos jų pačių pasirinktos sąlygos.[[12] Pavyzdžiui: mokėtojas gali nuspręsti nustatyti automatinį mėnesinį mokėjimą skaitmeniniais eurais, kad sumokėtų nuomą.[[13] Tačiau gavėjas nesusidurs su jokiais apribojimais, ką jis gali daryti su šiais kiekvieną mėnesį gaunamais pinigais.
Manome, kad prižiūrimi tarpininkai, kurie tiesiogiai bendrauja su vartotojais, gali geriausiai nustatyti sąlyginių mokėjimų ir kitų pažangių mokėjimo paslaugų naudojimo atvejus.[[14]
Tačiau pasakysiu aiškiai: skaitmeninis euras niekada nebūtų programuojami pinigai. ECB nenustatytų jokių apribojimų, kur, kada ir kam žmonės gali atsiskaityti skaitmeniniais eurais. Tai būtų tolygu kuponui. O centriniai bankai išleidžia pinigus, o ne čekius.
Taip pat žinome apie kai kurių žmonių susirūpinimą, kad skaitmeninis euras gali pakenkti jų mokėjimo duomenų konfidencialumui.
Kalbant apie centrinį banką, siūlome neturėti prieigos prie asmens duomenų.[[15]
Ir jūs, kaip teisės aktų leidėjai, turėsite nuspręsti dėl pusiausvyros tarp privatumo ir kitų svarbių viešosios politikos tikslų, pvz., kovos su pinigų plovimu, kovos su terorizmo finansavimu, mokesčių slėpimo prevencijos ar sankcijų laikymosi užtikrinimo. Savo ruožtu dirbome su sprendimais, kurie pagal numatytuosius nustatymus išsaugotų privatumą ir suteiktų žmonėms galimybę valdyti savo mokėjimo duomenis.[[16] Šiuo tikslu taip pat glaudžiai bendradarbiaujame su Europos duomenų apsaugos priežiūros pareigūnu ir Europos duomenų apsaugos valdyba.
Naudoti skaitmeninį eurą lengvai ir visur euro zonoje
Kaip viešieji pinigai, skaitmeninis euras būtų Europos viešoji gėrybė, kurią turėtų turėti visi piliečiai ir įmonės prieiga ir naudoti be kliūčių. Taip turėtų būti neatsižvelgiant į tai, kas yra jų tarpininkas arba kurioje valstybėje narėje jie yra įsikūrę.
Norint, kad skaitmeninis euras atliktų pinigų inkaro vaidmenį ir patenkintų žmonių lūkesčius, labai svarbu, kad būtų užtikrintas universalus prieinamumas ir patogumas naudoti. Atsiliepimai iš piliečių[[17] atspindi mokėjimo priemonės, kurią mokėtojas visada gali pasirinkti, vertę. Piliečiai gali ne visada atsiskaityti grynaisiais, bet jiems patinka visada turėti galimybę tai padaryti. Ta pati logika galioja ir skaitmeniniam eurui.
Kaip vienas iš teisės aktų leidėjų galite priimti reguliavimo priemones, kurios užtikrintų platų skaitmeninių eurų pripažinimą mokėjimams, tuo pačiu užtikrinant, kad piliečiai turėtų plačią prieigą prie skaitmeninių eurų.
Tačiau nors šie du veiksniai yra gyvybiškai svarbūs skaitmeninio euro pagrindai, vien jų nepakanka. Patrauklios funkcijos ir patogi vartotojo patirtis būtų vienodai svarbūs norint plačiai naudoti.
Todėl norime sukurti skaitmeninį eurą su prisijungimo ir neprisijungimo funkcijomis. Tai leis naudoti įvairius naudojimo atvejus[[18] ir pasiūlyti vartotojams skirtingus privalumus. Pavyzdžiui, neprisijungus veikianti funkcija[[19] suteiktų mokėjimams privatumo lygį, artimą grynųjų pinigų privatumui. Tai taip pat padidintų atsparumą, nes veiktų be interneto prieigos.
Taip pat numatome du variantus, kaip patogiai naudotis skaitmeniniu euru.
Pirma, prižiūrimi tarpininkai galėtų integruoti skaitmeninį eurą į savo platformas. Tokiu būdu vartotojai galėtų lengvai pasiekti skaitmeninį eurą per jiems jau pažįstamas banko programėles ir sąsajas.
Antra, Eurosistema svarsto apie naują skaitmeninę euro programėlę[[20], kuri apimtų tik pagrindines mokėjimo funkcijas, kurias atlieka tarpininkai. Programėlė užtikrintų, kad nesvarbu, kur bekeliautumėte euro zonoje, skaitmeninis euras visada būtų atpažįstamas ir jais būtų galima atsiskaityti.
Tikėtina, kad pirmieji leidimai pasiūlys bekontakčius mokėjimus, QR kodus ir paprastą būdą atsiskaityti internetu.[[21] Tobulėjant technologijoms, ateityje gali atsirasti kitų mokėjimo formų. Kalbant apie aparatinę įrangą, žmonės galėtų mokėti mobiliaisiais telefonais, fizinėmis kortelėmis ar galbūt kitais įrenginiais, pavyzdžiui, išmaniaisiais laikrodžiais.
Patogi vartotojo patirtis reikalauja glaudaus bendradarbiavimo su visomis rinkos dalimis: vartotojų grupėmis, kurios geriausiai išmano vartotojų poreikius; tarpininkai, kurie teiktų paslaugas savo klientams; ir prekybininkai, norintys pasiūlyti patogų mokėjimo sprendimą.
Pradėjome kurti skaitmeninės euro schemos taisyklių sąvadą[[22] užtikrinti suderintą ir patogų sprendimą, kuris veiktų visur euro zonoje. [[23]
2023 metų darbotvarkė
Leiskite užbaigti kitų mėnesių darbotvarkę.
Tęsime tyrimo etapą 2023 m. ir reguliariai įtrauksime šį komitetą į savo darbą.[[24]
Kartu su Europos Komisija vis dar analizuojame galimą skaitmeninio euro kompensavimo modelį. Lygiagrečiai peržiūrime visas dizaino galimybes, kad pavasarį jas sujungtume į aukšto lygio dizainą, skirtą skaitmeniniam eurui.
Taip pat baigiame kurti prototipą[[25] dirbti ir ieškoti indėlio iš rinkos, kad būtų galima apžvelgti galimų skaitmeninių eurų komponentų ir paslaugų techninio projektavimo galimybes.[[26]
Visas šias temas aptarsiu su jumis ateinančiais mėnesiais, kol Valdančioji taryba patvirtins bet kokias dizaino ir platinimo galimybes.
Rudenį mūsų tyrimo etapas baigsis. Tik tada ECB valdančioji taryba nuspręs, ar pereiti prie realizavimo etapo.
2 diagrama: Skaitmeninio euro projekto laiko juosta
Leiskite dar kartą pabrėžti, kad pereiti prie realizavimo etapo nereiškia išleisti skaitmeninį eurą. Šio etapo metu kursime ir išbandysime techninius sprendimus ir verslo susitarimus, reikalingus skaitmeniniam eurui pateikti ir platinti, jei ir kada bus nuspręsta.
Galimas Valdančiosios tarybos sprendimas išleisti skaitmeninį eurą būtų priimtas vėliau ir tik po to, kai Europos Parlamentas ir ES Taryba priims teisės aktą.
Skaitmeninis euro projektas yra tikra europietiška iniciatyva. Ir tai ne tik techninis projektas: jis turi aiškų politinį aspektą, atsižvelgiant į jo plačias visuomenines pasekmes. Todėl visi Europos politikos formuotojai turi atlikti savo vaidmenį, turėdami omenyje mūsų atitinkamus vaidmenis ir įgaliojimus. Ir visada turime siekti plačios Europos piliečių paramos.
Todėl tikiuosi tolesnio vaisingo bendradarbiavimo su Europos teisės aktų leidėjais ir esu asmeniškai įsipareigojęs tęsti mūsų reguliarius mainus šiame komitete.
Dabar laukiu jūsų klausimų.
