Išpirkite dabar
Mūsų ekspertai atsako į skaitytojų klausimus dėl būsto pirkimo ir rašo nešališkus produktų atsiliepimus (čia vertiname būsto paskolas). Kai kuriais atvejais gauname komisinius iš savo partnerių; tačiau mūsų nuomonė yra mūsų pačių.
HELOC palūkanų normos yra šiek tiek didesnės nei dabartinės hipotekos palūkanų normos, tačiau, nepaisant pastarosiomis savaitėmis augančių, jos vis tiek gali leisti namo savininkui sutaupyti pinigų skolinantis statybos išlaidoms arba konsoliduojant skolas, palyginti su asmeninių paskolų ar kredito kortelių palūkanų normomis.
Dabartiniai HELOC tarifai
HELOCĮvertink10 metų8,06 %20 metų8,28 %
Kodėl HELOC rodikliai tokie aukšti?
HELOC palūkanų normos yra tokios didelės, nes būsto nuosavybės kredito linijų palūkanų normos šiek tiek kinta pagal pagrindinę palūkanų normą, kuri labai atitinka federalinių fondų palūkanų normą, kurią Federalinis rezervų bankas kelis mėnesius kėlė siekdamas kontroliuoti infliaciją. Federalinių fondų palūkanų norma yra didelė, o pagrindinė palūkanų norma yra didelė, todėl nenuostabu, kad HELOC normos yra aukštos.
Liepos pabaigoje Federalinis rezervų bankas padidino palūkanų normas vienuoliktą kartą nuo 2022 m. kovo mėn. Dėl to daug kartų buvo padidintos paskolos palūkanų normos. Tačiau daugelis ekspertų mano, kad tai buvo paskutinis kartas, kai Fed artimiausioje ateityje padidins palūkanų normą, o tai reiškia, kad HELOC normos gali sumažėti.
Kas yra būsto kapitalo kredito linija?
Namų nuosavybės kredito linija (HELOC) yra antrosios hipotekos rūšis, kurią namų savininkai gali panaudoti norėdami gauti pinigų namų tobulinimo projektams, skolų konsolidavimui ar kitiems finansiniams tikslams finansuoti. Tai veikia kitaip nei kredito kortelė, tačiau pinigai, kuriuos skolinatės, gaunami iš jūsų namų nuosavo kapitalo.
Namų savininkams, norintiems gauti daugiau iš savo būsto nuosavybės, „Insider“ seka geriausius HELOC skolintojus.
Ar HELOC vertas dabar?
Esant tokiai kainai, HELOC gali būti vertas, jei norite padidinti savo namo vertę, kad padengtumėte didelį pirkinį, pavyzdžiui, namo renovaciją. Daugelis namų savininkų per pastaruosius kelerius metus įgijo daug nuosavybės, nes namų kainos išaugo precedento neturinčiu greičiu. Tačiau kadangi dabar palūkanos yra tokios didelės, šio kapitalo panaudojimas gali būti brangus.
Ar turėčiau gauti HELOC?
Jei norite pasinaudoti savo namų nuosavybe, HELOC gali būti geriausias būdas tai padaryti dabar, ypač atsižvelgiant į tai, kiek per pastaruosius kelerius metus išaugo būsto kainos. Skirtingai nuo grynųjų pinigų refinansavimo, jums nereikės gauti visiškai naujos hipotekos su nauja palūkanų norma ir greičiausiai gausite geresnę palūkanų normą, nei gautumėte būsto nuosavybės paskolą.
Tačiau HELOC ne visada turi prasmę. Svarbu apsvarstyti privalumus ir trūkumus.
Argumentai „už”
- Palūkanas mokėkite tik už tai, ką skolinatės
- Paprastai jų tarifai yra mažesni nei alternatyvų, įskaitant būsto paskolas, asmenines paskolas ir kredito korteles
- Jei turite daug nuosavo kapitalo, galbūt galėtumėte pasiskolinti daugiau, nei galėtumėte gauti gavę asmeninę paskolą
Minusai
- Kainos yra kintamos, o tai reiškia, kad jūsų mėnesiniai mokėjimai gali padidėti, jei tarifai padidės
- Akcijų išėmimas iš namų gali būti rizikingas, jei nekilnojamojo turto vertė krenta arba nesumokėsite paskolos
- Minimali išgryninimo suma gali būti didesnė nei norite pasiskolinti
Molly Grace Hipotekos reporteris Molly Grace yra „Insider“ reporterė. Ji apima būsto paskolų normas, refinansavimo normas, skolintojų apžvalgas ir namų pirkimo straipsnius „Personal Finance Insider“. Prieš prisijungdama prie „Insider“ komandos, Molly buvo „Rocket Companies“ tinklaraščio rašytoja, kur rašė mokomuosius straipsnius apie hipoteką, būsto pirkimą ir būsto nuosavybę. Galite susisiekti su Molly adresu mgrace@insider.com arba Twitter @mollythegrace. Skaityti daugiau Skaitykite mažiau
