- Visi mėgstame pasidaryti patys, tačiau tam tikrais atvejais protinga kreiptis profesionalios finansinės pagalbos.
- Jei norite išeiti į pensiją arba išleisti vaiką į koledžą, CFP gali padėti pasiekti šiuos tikslus.
- Jei netikėtai gavote pinigų, iš anksto pasitarkite su specialistu, kad suprastumėte savo mokesčių padėtį.
Pakraunama Kažkas kraunasi.
Esame „pasidaryk pats” kultūros atstovai, kurie labai vertina tai, kad viską – nuo namų remonto iki dienos prekybos – darome patys. Tačiau ne visi yra finansų žinovai, todėl, iškilus keblumams, galima pasikonsultuoti su specialistu.
Finansų planuotojas, save vadinantis „atsigaunančiu teisininku”, „Yardley Wealth Management” įkūrėjas ir generalinis direktorius Michaelas Garry nurodė septynis atvejus, kai reikėtų pasitarti su finansų planuotoju.
1. Finansų planavimas. Laukiate svarbaus gyvenimo įvykio, pavyzdžiui, naujo vaiko arba darbo praradimo
Norėdami iš tiesų džiaugtis laimingu gyvenimo įvykiu, pavyzdžiui, gimdymu ar vestuvėmis, arba sumažinti stresą praradus darbą, kreipkitės pagalbos į finansų planuotoją.
Garry pažymi, kad finansų planuotojas gali padėti planuoti „didelius, brangius, gyvenimą keičiančius įvykius, dėl kurių žmonės nėra tikri, ar gali sau leisti, ar ne” O iš anksto apgalvoję pinigus, vėliau išvengsite daugybės streso.
2. Gavote netikėtą laimėjimą: paveldėjimą, IPO, laimėjimą loterijoje!
Loterijos laimėtojai dažniau skelbia bankrotą, o 70% išleidžia visus laimėjimus per penkerius metus. Tinkamai nevaldant pinigų, vienkartinės finansinės išmokos, pavyzdžiui, paveldėjimas, darbdavio išpirkimas, laimėjimas loterijoje ar IPO, gali ne pagerinti, o pabloginti jūsų gyvenimą. Net ir labai turtingi žmonės, negavę gerų finansinių patarimų, gali likti be pinigų.
Prieš ką nors darydamas su netikėtai gautais pinigais, ypač jei pinigai jums nauji, Garry siūlo pasitarti su finansų planuotoju. „Daug pasirinkimų, ką darysite, nulems mokesčius, kuriuos mokėsite”, – sako jis. O nuo mokėtinų mokesčių sumos priklausys, kiek jums liks po mokesčių.
Be to, patarimai gali padėti įvertinti pinigus iš perspektyvos. „Kartais reikėtų pašalinio žmogaus, pavyzdžiui, finansų patarėjo ar net CPA”, – sako Garry, kad padėtų suprasti, ar didelės pinigų sumos tikrai pakanka, kad ji pakeistų gyvenimą.
3. Jūsų finansinė situacija staiga pasikeitė ir jūs jos nesuprantate
Štai tokia situacija: Staiga mėnesio pabaigoje negalite apmokėti kredito kortelės sąskaitų, nors anksčiau tai niekada nebuvo problema. Arba, kita vertus, jūsų banko sąskaitos likutis didėja, nors jūs nieko nedarote kitaip. Bet kuriuo atveju verta išsiaiškinti, kas vyksta.
„Finansų planuotojui gali būti daug lengviau rasti priežastį nei daugeliui klientų, – sako Garry.
Dažniausios finansinių paslapčių priežastys – pasikeitę išskaičiuojami mokesčiai arba suma, išskaičiuojama iš atlyginimo pašalpoms. Garry pastebi, kad šių dalykų sekimas yra ne kiekvieno rankų darbas, tačiau patyręs finansų specialistas gali nesunkiai atskleisti pokyčių priežastį ir padėti parengti planą, kaip sugrąžinti ekonominę pusiausvyrą.
4. Jums gerai sekasi su pinigais, bet negalite paaiškinti, kodėl
Garry pastebi, kad daugelis žmonių viską daro teisingai: stabiliai dirba, taupo, investuoja ir naudojasi įmonės siūlomomis kompensavimo programomis. Tačiau tai negarantuoja jūsų finansinės sveikatos ateityje.
„Nuo XX a. 8-ojo dešimtmečio daugiausia turėjome „bulių” rinkas”, – sako jis. „Žmonės gali būti puikios būklės, jei tik visą laiką eina į darbą.” Jūsų pinigai augo tol, kol neišsigelbėjote per nuosmukį.
„Tačiau ateityje tai gali būti ne visada taip paprasta, – sako Garry. Netikėtose rinkose patikimi finansiniai patarimai gali padėti apsaugoti jūsų investicijas.
Tai ypač aktualu, jei artėjate prie pensijos. „Jei iki pensijos ar numatomo pensinio amžiaus liko keleri metai,” – 55 ar vyresnio amžiaus, – „ir niekada nesėdėjote su kuo nors aptarti savo finansų, manau, kad tai tikrai atvertų akis.” Galbūt sužinosite, kad jums reikia padidinti pensijų įmokas arba dirbti dar kelerius metus, kad galėtumėte patogiai gyventi pensijoje.
Pensijos skaičiuoklė
Naudodamiesi „Insider” skaičiuokle, atsakę į kelis klausimus apie save, savo santaupas ir tai, kiek ilgai ketinate dirbti, galėsite sužinoti, ar esate pakeliui į patogią pensiją.
Kiek jums metų?
Kiek esate sutaupę pensijai?
Kokios jūsų metinės namų ūkio pajamos?
Kiek sutaupysite kiekvieną mėnesį?
Kokio amžiaus planuojate išeiti į pensiją?
Numatomos mėnesinės pensijos išlaidos?
70Pajamų prieš pensiją procentinė dalis
Tikėtina gyvenimo trukmė?
5. Norite kada nors išeiti į pensiją
Taip, tai beveik visi. Kaip minėta pirmiau, išvykti į pensiją neturint aiškaus savo finansinių poreikių ir išteklių vaizdo yra rizikinga.
Nenorite, kad sulaukę 58 sužinotumėte, jog elgėtės neteisingai ir nesate pasiruošę pensijai, todėl geriausias laikas sudaryti pensijos planą yra gerokai prieš išeinant į pensiją.
Pavyzdžiui, Garry atkreipia dėmesį, kad mokėjimas už vaiko mokslą koledže gali sumažinti jūsų pensijos santaupas. Tai gali būti gerai, jei tik turite planą, kaip užpildyti šią skylę.
Jei nesuprasite, kad jums trūksta pensijos santaupų, kol neišeisite iš darbo, jis pažymi, kad gali būti sunku grįžti į darbą. Kelerius metus neturint darbo patirties gali būti sunku arba neįmanoma rasti darbą, kuriame būtų mokamas bent kiek didesnis atlyginimas nei anksčiau. Štai kodėl prieš nustodami dirbti labai svarbu suprasti, kokios bus jūsų pensijos pajamos.
6. Siunčiate vaiką į koledžą
Garry iš pirmų lūpų žino, kokį skausmą kelia studentų paskolos. Teisės mokykla jam paliko $90,000 skolų, o jo pirmasis vaikas gimė praėjus dviem savaitėms po studijų baigimo. Pirmaisiais advokato darbo metais jam teko dirbti naktimis advokato padėjėju, kad sudurtų galą su galu.
Jis nenori to paties savo vaikams, todėl atvirai pasikalbėjo su savo jauniausia dukra apie tai, kiek kainuoja mokslas pirmoje pasirinktoje mokykloje, palyginti su pajamomis, kurių ji gali tikėtis iš pasirinktos karjeros.
Jis išsiaiškino, kiek jis galėtų prisidėti prie jos mokslo, kiek skolų jai tektų prisiimti ir kokias mėnesines paskolos įmokas ji mokės baigusi studijas. Didelė skolos našta būtų atėmusi didelį dviratį iš jos atlyginimo ir dėl to ji galėjo likti gyventi namuose. Apsiginklavusi šia informacija, ji pasirinko puikų valstybinį koledžą, pamėgo savo mokyklą ir galėjo ją baigti be skolų.
Garry mano, kad tėvams tenka atsakomybė aiškintis apie studentų skolų finansus, nes 18-mečiui tai „skaičiai be konteksto”.
Sprendimų dėl koledžo priėmimo metas yra kritinis momentas, kai reikia susėsti su finansų planuotoju ir išsiaiškinti įvairių mokyklų pasirinkimo pasekmes. Tai sprendimas, kuris gali turėti didelį finansinį poveikį tiek tėvams, tiek studentui dar ilgai po mokyklos baigimo.
7. Jūs nerimaujate arba patiriate stresą dėl savo finansų
Garry mano, kad finansinis stresas yra svarbiausia priežastis, dėl kurios reikia kreiptis profesionalios pagalbos. „[Jei] negalite užmigti arba labai nervinatės ir apie tai nuolat galvojate, turėtumėte pasikalbėti su finansų planuotoju”, – sako jis.
Daugeliu atvejų jis pastebi, kad žmonės žino, kokia yra problema, bet nežino, kaip ją išspręsti. Tai gali būti mėnesinės įmokos, kurių negalite sau leisti, arba tai, ar darbdavio išpirkimo pakanka, kad galėtumėte sulaukti pensijos.
Žmonėms, kuriems stresą kelia gniuždančios skolos, mokestis finansų planuotojui gali būti neįperkamas. Tai nereiškia, kad negalite gauti pagalbos; daugelis nemokamų arba pigių kredito konsultavimo tarnybų siūlo paslaugas, padedančias žmonėms suprasti savo finansus ir rasti pinigų problemų sprendimus.
Laura McCamy yra laisvai samdoma rašytoja, gyvenanti San Francisko įlankos rajone.
Skaityti daugiau
