Roth IRA siūlo daugiau lankstumo nei tradicinės IRA, kai kalbama apie išėmimą. Deanas Mitchellas / Getty PERšokti Į Skyrius Chevron piktograma Tai rodo išplečiamą skyrių arba meniu arba kartais ankstesnes / kitas naršymo parinktis.
- 1. Jie siūlo neapmokestinamų investicijų augimą
- 2. Pinigus galite atsiimti bet kuriuo metu be jokių baudų
- 3. Nėra privalomų minimalių paskirstymų
- 4. Turtą galite neapmokestinami perduoti įpėdiniams
- 5. Jie gali padėti išvengti didesnių mokesčių išėjus į pensiją
- 6. Jie gali papildyti kitas išėjimo į pensiją pastangas
- Kokie yra Roth IRA trūkumai?
- Kaip atidaryti Roth IRA
Išpirkite dabar Mūsų ekspertai atsako į skaitytojų investavimo klausimus ir rašo nešališkas produktų apžvalgas (čia vertiname investavimo produktus). Mokama reklama, nesusijusi su klientu: kai kuriais atvejais gauname komisinius iš savo partnerių. Mūsų nuomonė visada yra mūsų pačių.
- Roth IRA yra išėjimo į pensiją sąskaitos tipas, kurį finansuojate iš pajamų atskaičius mokesčius.
- Išėmimai neapmokestinami išėjus į pensiją, o pinigus galite pasiimti bet kuriuo metu.
- Roth IRA taip pat leidžia pervesti pinigus savo įpėdiniams neapmokestinant.
Galite pasirinkti daugybę išėjimo į pensiją sąskaitų tipų, kurių kiekviena turi savo privalumų, trūkumų ir mokesčių pasekmių.
Roth IRA yra viena iš tokių galimybių. Jūs finansuojate šias pensijų sąskaitas iš pajamų atskaičius mokesčius, o tai reiškia, kad jūsų išėmimai nėra apmokestinami išėjus į pensiją. Tai skiriasi nuo tradicinių IRA, kurios finansuojamos neatskaičius mokesčių ir apmokestinamos išėmus.
Peržiūrėkite „Insider“ geriausių IRA paskyrų pasirinkimą >>
Ar turėtumėte apsvarstyti Roth IRA savo išėjimo į pensiją tikslus? Čia yra privalumai, į kuriuos reikia atsižvelgti.
6 pagrindiniai Roth IRA pranašumai
Roth IRA turi daug privalumų tiems, kurie juos naudoja. Jie leidžia jums padidinti savo pensijų santaupas neapmokestinant, jiems nereikia minimalaus paskirstymo ir jie gali padėti išvengti brangių mokesčių išėjus į pensiją. Sužinokite daugiau apie šiuos ir kitus pranašumus žemiau.
1. Jie siūlo neapmokestinamų investicijų augimą
Potencialiai didžiausias Roth IRA privalumas yra tas, kad jie leidžia jums neapmokestinti savo pensijų fondų. Kai jūsų sąskaita plečiasi, nemokėsite papildomų mokesčių už tai, ką ji uždirba, taip pat nebūsite apmokestinti, kai vėliau išeisite į pensiją.
Kaip paaiškina Wharton Wealth Planning direktorius ir įkūrėjas Davidas Rosenstrockas: „Priežastis, kodėl šie planai yra tokie svarbūs, yra ta, kad jie sujungia derinimo galią su neapmokestinamo augimo pranašumais“.
Šios neapmokestinamos sąskaitos gali būti naudingos išėjus į pensiją, sumažindamos išlaidas ir atlaisvindamos pinigų srautus tuo metu, kai jūsų pajamos gali būti labai ribotos.
2. Pinigus galite atsiimti bet kuriuo metu be jokių baudų
Skirtingai nuo daugelio išėjimo į pensiją sąskaitų, Roth IRA neapriboja jūsų išėmimų iki pensinio amžiaus (arba kai artėjate prie jo). Su jais iš tikrųjų galite bet kada atsiimti pinigus, kuriuos įnešėte į sąskaitą – be jokių baudų.
Tačiau būkite atsargūs: nors įmokas galima atsiimti be baudos, pajamos iš šių įmokų negali būti.
„Galite bet kada atsiimti įnašus, kuriuos sumokėjote į Roth IRA, be mokesčių ir baudų“, – sako Julia Vanzler, „SVB Private“ privačios turto patarėja. „Tačiau norėdami gauti neapmokestinamų ir neapmokestinamų pajamų paskirstymą, turite būti 59,5 metų ir palaukti mažiausiai penkerius metus po pirmojo įnašo.
Už šių pajamų pašalinimą (techniškai vadinamą paskirstymu) prieš penkerių metų ribą arba dieną, kai jums sukaks 59½, bus skirta 10 % bauda.
“.Svarbu: Jūs galite būti atleistas nuo 10 % baudos, jei naudosite paskirstymą didelėms medicininėms išlaidoms apmokėti, sveikatos draudimui būdami bedarbis arba pirmam būstui įsigyti ar statyti. Jei tampate visiškai neįgalus, tai taip pat yra išimtis.
3. Nėra privalomų minimalių paskirstymų
Jei išėjus į pensiją jums iš karto nereikia Roth lėšų, yra dar viena privilegija: jums to nereikia.
Naudodami tradicinę IRA, tam tikru momentu turite paimti reikalaujamus minimalius paskirstymus iš savo sąskaitos – techniškai iki balandžio 1 d., kitų metų po to, kai jums sukaks 72 metai. Taip pat tuomet turėsite sumokėti mokesčius už tuos paskirstymus.
Kita vertus, Roth IRA neturi būtinų minimalių paskirstymų. Lėšas galite laikyti savo sąskaitoje tol, kol jų prireiks.
4. Turtą galite neapmokestinami perduoti įpėdiniams
Taip pat galite naudoti Roth IRA, kad aprūpintumėte savo išlaikytinius, jei mirtumėte. Jei taip atsitiks, jūsų įpėdiniai gali išsiimti iš sąskaitos nemokėdami papildomo mokesčio nuo sumos.
Pasak Phillipo Weisso, „Aprise Wealth Management“ finansų patarėjo, tai gali būti ypač naudinga bet kuriam sutuoktiniui, kurį galite palikti.
„Neapmokestinamas Roth IRA išėmimo aspektas taip pat suteikia naudos jūsų pergyvenusiam sutuoktiniui, kuris greičiausiai turės didesnį mokesčių tarifą, kai bus apmokestinamas kaip vienišas, o ne vedęs“, – sako Weissas.
5. Jie gali padėti išvengti didesnių mokesčių išėjus į pensiją
Kadangi Roth IRA išėmimai nėra apmokestinami išėjus į pensiją, jie gali padėti jums mokėti mažiau mokesčių ilgainiui, ypač jei tikitės, kad išėjus į pensiją bus taikomas didesnis pajamų mokestis.
„Jei manote, kad mokesčių tarifai laikui bėgant didės arba tikitės, kad ateityje mokesčiai bus didesni, mokėdami mokesčius dabar greičiausiai sutaupysite pinigų“, – sako Jay Zigmont, sertifikuotas finansų planuotojas ir „Childfree Wealth“ įkūrėjas.
Šis metodas dažnai gali būti naudingas jaunesniems darbuotojams, kurie mažai uždirba ir yra apmokestinami daug mažesniais mokesčiais, nei jie mokės vėliau. Šiuo metu asmuo, uždirbantis nuo 11 000 USD iki 44 725 USD, moka 12% mokesčio tarifą. Kai jų uždarbis viršija 44 725 USD, jis padidėja iki 22%.
6. Jie gali papildyti kitas išėjimo į pensiją pastangas
Roth IRA neturi būti vienintelė jūsų išėjimo į pensiją sąskaita. Tiesą sakant, ekspertai teigia, kad jie iš tikrųjų puikiai papildo kitų tipų paskyras, ypač jei turite darbdavio remiamų parinkčių, pvz., 401 (k).
„Tikriausiai geriausias būdas kaupti lėšas išėjus į pensiją yra pasinaudoti IRA ir darbdavių išėjimo į pensiją planais“, – sako Rosenstrockas. „Nesvarbu, ar esate apdraustas pagal darbdavio pensijų planą, pvz., 401 (k) ar 403 (b). Kol neviršijate IRS pajamų ribų, vis tiek galite įnešti didžiausią metinę sumą. suma yra Roth IRA“.
2023 m. didžiausias dydis yra 6 500 USD daugeliui mokesčių mokėtojų ir 7 500 USD, jei esate vyresnis nei 50 metų.
Kokie yra Roth IRA trūkumai?
Roth IRA turi daug pranašumų, palyginti su kitų tipų išėjimo į pensiją sąskaitomis, tačiau jos nėra tobulos.
Pirma, jie turi pajamų ribas. Kaip paaiškina Rosenstrock: „Dideles pajamas gaunantys specialistai neturi teisės mokėti Roth įnašų“.
Nuo 2023 m., jei uždirbate daugiau nei 153 000 USD ir pateikiate mokesčius kaip vienas asmuo arba šeimos galva, negalite mokėti įnašų į Roth IRA. Tas pats pasakytina ir apie susituokusias poras, kurios uždirba 228 000 USD ir pateikia dokumentus kartu. Jei esate vedęs, gyvenate kartu ir pateikiate deklaracijas atskirai, viršutinė riba yra 10 000 USD.
Svarbu: Roth IRA įmokų pajamų ribos atnaujinamos kasmet, todėl būtinai patikrinkite IRS svetainę arba pasikonsultuokite su buhalteriu, jei nesate tikri, kad turite teisę.
Kitas Roth IRA trūkumas yra mokesčių lengvatų trūkumas.
„Roth IRA nėra einamųjų metų mokesčių lengvatų, kaip ir daugelio kitų tipų išėjimo į pensiją sąskaitose“, – sako Rosenstrock. „Taigi šios sąskaitos nepadeda sumažinti jūsų išankstinių mokesčių, kaip tai daro kitos išėjimo į pensiją sąskaitos.”
Kaip atidaryti Roth IRA
Jei esate pasirengęs atidaryti Roth IRA, turėsite pasirinkti tarpininkavimo ar investicinę įmonę, su kuria norite dirbti. Sverdami savo galimybes, būtinai atsižvelkite į mokesčius, paslaugą, sąskaitos minimumą ir kitus veiksnius.
Peržiūrėkite „Insider“ geriausių internetinių brokerių pasirinkimą >>
Pasirinkę ir užpildę įstaigos reikalaujamus dokumentus, galėsite finansuoti savo sąskaitą ir pradėti rinkti investicijas. Savo Roth IRA lėšas galite investuoti į visų rūšių turtą, įskaitant investicinius fondus, ETF, pinigų rinkos fondus, akcijas ir kt.
Aly J. Yale Aly J. Yale yra laisvai samdoma rašytoja, kuri specializuojasi nekilnojamojo turto, hipotekos ir būsto rinkos srityse. Jos darbai buvo publikuoti žurnaluose „Forbes“, „Money Magazine“, „Bankrate“, „The Motley Fool“, „The Balance“, „Money Under 30“ ir kt. Prieš tapdama laisvai samdoma vertėja, ji dirbo „The Dallas Morning News“ redaktore ir reportere. Ji baigė TCU Bob Schieffer komunikacijos koledžą, daugiausia dėmesio skirdama radijo, televizijos, filmų ir naujienų redaktorių žurnalistikai. Susisiekite su ja Twitter arba LinkedIn. Skaityti daugiau Skaitykite mažiau
Redakcinė pastaba: bet kokios šiame straipsnyje pateiktos nuomonės, analizės, apžvalgos ar rekomendacijos yra tik autoriaus nuomonės, jų neperžiūrėjo, nepatvirtino ar kitaip nepatvirtino joks kortelės išdavėjas. Perskaitykite mūsų redakcinius standartus.
Atkreipkite dėmesį: nors pirmiau minėti pasiūlymai paskelbimo metu yra tikslūs, jie gali bet kada keistis ir gali būti pakeisti arba nebepasiekiami.
**Būtina registracija.
Personal Finance Insider PFI Reference PFI Freelance Daugiau…
Išpirkite dabar
