Paskolos ėmimas išlieka populiaria finansine priemone Lietuvoje, tačiau dalis žmonių susiduria su finansiniais iššūkiais, kai jų įsipareigojimai pralenkia galimybes. Kaip išvengti didžiausių klaidų, iššūkiams dar neprasidėjus?
„Kasdienės išlaidos maistui, transportui, mokesčiai kartais gali pasiglemžti visą mėnesio atlyginimą, o ką kalbėti, jei žmogus turi finansinių įsipareigojimų. Ekonominės rinkos sąlygos ir asmeninės aplinkybės sparčiai keičiasi. Dėl to kiekvienas paskolos gavėjas turėtų periodiškai atlikti savo finansinių įsipareigojimų peržiūrą ir palyginti esamas sutarties sąlygas su alternatyvomis. Deja, bet iki šiol ši opcija dažnai lieka nepanaudota dėl finansinio raštingumo stokos“, – teigia „NEO Finance“ vykdančioji direktorė Greta Morkūnaitė.
Bendrovės atstovė dalinasi trimis patarimais, padėsiančiais įvertinti savo finansinę sveikatą:
1. Įvertinkite alternatyvus tiekėjus
Lietuvos banko duomenimis, tik 22 proc. gyventojų mano žinantys apie savo atsakomybę imant paskolą. Todėl paskolos gavimas yra vis dar nemenkas finansinio raštingumo iššūkis daugeliui.
Vienas iš svarbiausių patarimų turint paskolą – reguliari patikra, leidžianti įsitikinti, kad jūsų kredito davėjas jums siūlo geriausias paskolos sąlygas.
„Kadangi šiuo metu mūsų šalyje veikia virš 100 vartojimo kredito davėjų, yra visos galimybės pasitikrinti siūlomas sąlygas siekiant rasti palankiausią variantą kiekvienu konkrečiu atveju. Paprasčiausias būdas tai padaryti – pateikti paskolos paraiškas refinansavimui pas skirtingų paskolos teikėjus. Tokiu būdu žmogus gali sužinoti, kokias sąlygas jam pasiūlytų kitas kreditorius, ir jas palyginti su jo turimais įsipareigojimais. Be to, kadangi situacija rinkoje nuolat keičiasi, gali pasikeisti ir palūkanos bei kitos sąlygos, tokios kaip paskolos terminas. Europos centriniam bankui pakėlus EURIBOR, keitėsi ir vartojimo kreditų palūkanos, o jų kėlimas sustojo tik praėjusių metų rugsėjį. Tad būtina periodiškai atsinaujinti informaciją ir įvertinti, kokiomis sąlygomis paskolą gautumėte pas kitą paskolos teikėją“, – pastebi Greta Morkūnaitė.
Pasak jos, refinansavimas gali būti itin naudingas tiems, kurie turi kintamos palūkanų normos paskolas, nes fiksuotos palūkanų normos refinansavimas gali padėti apsisaugoti nuo ateities palūkanų normų kilimo. Tai gali leisti sumažinti mėnesines įmokas ir bendrą palūkanų sumą, kurią teks mokėti per visą paskolos laikotarpį.
2. Pamirškite pasenusius mitus apie paskolų refinansavimą
Refinansavimas suteikia galimybę apjungti jau turimas vartojimo paskolas, lizingus, greituosius kreditus, kredito linijas, perkeliant visus ar dalį įsipareigojimų į vieną finansų įstaigą.
Refinansuojant kreditus persiskaičiuoja visų apjungiamų įsipareigojimų palūkanos, todėl sudarant naują sutartį galima pakoreguoti kitas reikšmingas kredito sąlygas – grąžinimo terminą, pratęsiant jį taip, kad grąžinti būtų lengviau, ir susimažinti mėnesines įmokas. Pavyzdžiui, jei šiuo metu turite paskolą, kurios grąžinimo terminas yra 24 mėnesiai, refinansuojant paskolą galėtumėte terminą prailginti iki 48 mėnesių, kartu sumažinant mėnesinę įmoką. Pakoregavus savo finansinius įsipareigojimus ir mokant mažesnes įmokas galima jaustis laisviau ir lengviau atidėti pinigų taupymui ar investavimui.
„Refinansavimas išsprendžia ir daugelį kitų dažniausiai pasitaikančių problemų, pavyzdžiui, kelių skirtingų paskolų administravimą. Tokiu būdu galite konsoliduoti paskolas į vieną sutartį ir supaprastinti tokios sutarties vykdymą. Be to, turint paskolą po vienu „stogu“, bus lengviau administruoti paskolas ir atlikti vieną mokėjimą, o ne kelis“, – pataria vykdančioji direktorė.
„Paskolų klubo“ duomenimis, 2021-ųjų m. antrą pusmetį refinansavimo paskolos bendrovėje sudarė 5,5 mln. eurų, o tuo pačiu laikotarpiu 2023-aisiais šis skaičius išaugo daugiau nei dvigubai, iki 12,8 mln. EUR. Tai parodo, kad žmonės aktyviai ieško geresnių finansinių sąlygų esamoms paskoloms, o refinansavimas tampa vis populiaresne finansinių įsipareigojimų valdymo strategija. Per visus praėjusius metus bendrovė refinansavo paskolų už 22,91 mln. EUR.
3. Apskaičiuokite savo finansinę sveikatą
Savo finansinę sveikatą galite pasitikrinti naudojant nemokamą paskolos refinansavimo skaičiuoklę.
„Pagrindinė skaičiuoklės nauda yra galimybė akimirksniu sužinoti, ar už dabartinę paskolą nepermokate, ar turite geriausias paskolos sąlygas. Naudotis skaičiuokle yra itin paprasta – tereikia suvesti svarbiausius dabartinės paskolos duomenis: sumą, grąžinimo terminą ir mėnesinių įmokų sumą. Tai atlikus, skaičiuoklė parodys, kokias preliminariai paskolos sąlygas gautumėte“, – apibendrina vykdančioji direktorė.
Domantas Bukauskas, Rinkodaros specialistas
Šaltinis: Nyksciai
