2023 m. sausio 31 d
- Iš esmės sugriežtinti kredito standartai visoms paskolų kategorijoms
- Paskolų paklausa iš įmonių sumažėjo, nes toliau didėjo palūkanų normos ir mažėjo ilgalaikių investicijų finansavimo poreikiai
- Būsto paskolų paklausa stipriai sumažėjo dėl augančių palūkanų normų, menko vartotojų pasitikėjimo ir prastėjančių būsto rinkos perspektyvų
2023 m. sausio mėn. atlikto euro zonos bankų skolinimo tyrimo (BLS) duomenimis, kredito standartai, ty bankų vidaus gairės arba paskolos patvirtinimo kriterijai, paskolos ar kredito linijos įmonėms 2022 m. ketvirtąjį ketvirtį dar labiau sugriežtėjo (grynasis bankų procentas sudarė 26 %) (žr. 1 pav.). Žvelgiant į pokyčius iš istorinės perspektyvos, grynasis kredito standartų sugriežtinimas buvo didžiausias nuo 2011 m. euro zonos valstybių skolos krizės. paskolos namų ūkiams būstui įsigyti ir vartojimo kreditai ir kitos paskolos namų ūkiams, bankai pranešė apie labai griežtus kredito standartus (grynasis procentas atitinkamai 21 % ir 17 %). Didesnis rizikos suvokimas, susijęs su ekonomikos perspektyvomis ir pramonės ar konkrečios įmonės padėtimi, mažėjantis bankų tolerancija rizikai, taip pat didesnės lėšų sąnaudos ir toliau griežtino paskolų euro zonos įmonėms kredito standartus. 2023 m. pirmąjį ketvirtį euro zonos bankai tikisi ir toliau griežtinti kredito standartus paskoloms įmonėms. Be to, euro zonos bankai tikisi dar vieno grynojo kredito standartų griežtinimo tiek būsto paskoloms, tiek vartojimo kreditams.
Bendrosios bankų sąlygos – ty faktinės paskolų sutartyse sutartos sąlygos – 2022 m. IV ketvirtį sugriežtino paskolų įmonėms ir paskolų namų ūkiams atveju. Paskoloms įmonėms griežtėjo rizikingesnių ir vidutinių paskolų maržos, užstato reikalavimai ir kitos sąlygos. poveikis. Grynąjį būsto paskolų ir vartojimo kreditų sąlygų griežtinimą pirmiausia lėmė tiek vidutinių, tiek rizikingesnių paskolų maržos padidėjimas.
Bankai pranešė apie grynąjį sumažėjimą įmonių paklausa paskoloms arba kredito linijų gavimui ketvirtąjį 2022 m. ketvirtį (žr. 2 pav.). Bankai nurodė reikšmingą neigiamą kylančių bendrojo palūkanų normų indėlį į paskolų paklausą. Be to, ilgalaikės investicijos turėjo didesnį stabdymą paskolų paklausai. Bankai pranešė apie teigiamą atsargų ir apyvartinio kapitalo poreikių įtaką paskolų įmonėms paklausai, nors jos indėlis buvo mažesnis nei ankstesnius du ketvirčius, o tai greičiausiai atspindi laipsnišką pasiūlos kliūčių mažėjimą.
Grynojo kiekio sumažėjimas būsto paskolų paklausa buvo stipriausias istorijoje, o paklausa vartojimo kreditai ir kitos paskolos namų ūkiams taip pat stipriai sumažėjo grynąja verte, nors ir mažesniu mastu nei būsto paskolų. Grynąjį būsto paskolų paklausos sumažėjimą daugiausia lėmė bendras palūkanų normų lygis, sumažėjęs vartotojų pasitikėjimas ir prastėjančios būsto rinkos perspektyvos. Pirmąjį 2023 m. ketvirtį bankai tikisi tolesnio grynojo paskolų įmonėms paklausos mažėjimo. Paskolų namų ūkiams atveju bankai tikisi, kad pirmąjį 2023 m. ketvirtį paklausa toliau stipriai mažės.
Apklaustų bankų duomenimis, galimybė gauti mažmeninį finansavimą ir pakeitimas vertybiniais popieriais 2022 m. ketvirtąjį ketvirtį šiek tiek pablogėjo, o galimybė gauti skolos vertybinių popierių ir pinigų rinkų šiek tiek pagerėjo. Euro zonos bankai pranešė, kad 2022 m. sustiprėjo jų kapitalo padėtis, reaguodami į naujus reguliavimo ar priežiūros reikalavimus, nors ir mažesniu mastu nei 2021 m. Tuo pat metu priežiūros ar reguliavimo veiksmai turėjo grynąjį griežtesnį poveikį bankų kredito standartams visose šalyse. visos paskolų kategorijos 2022 m. Antrąjį 2022 m. pusmetį euro zonos bankų neveiksnių paskolų (VPL) rodikliai turėjo iš esmės neutralų poveikį paskolų įmonėms ir namų ūkiams kredito standartams, o nežymiai griežtino sąlygas ir paskolų įmonėms sąlygas ir iš esmės neutralų poveikį paskolų namų ūkiams sąlygoms. Euro zonos bankai nurodė 2022 m. antrąjį pusmetį ryškesnius grynuosius griežtesnius kredito standartus naujų paskolų įmonėms pagrindiniuose ekonomikos sektoriuose. Be to, bankai pranešė apie grynąjį paskolų ar kredito linijų paklausos sumažėjimą visuose pagrindiniuose ekonomikos sektoriuose. , o daug energijos suvartojančiam gamybos subsektoriui paklausa šiek tiek išaugo.
Euro zonos bankų skolinimo tyrimą, kuris atliekamas keturis kartus per metus, Eurosistema parengė siekdama geriau suprasti bankų skolinimo euro zonoje elgesį. 2023 m. sausio mėn. apklausos rezultatai yra susiję su pokyčiais, pastebėtais 2022 m. IV ketvirtį, ir numatomais pokyčiais 2023 m. pirmąjį ketvirtį, jei nenurodyta kitaip. 2023 m. sausio mėn. apklausos turas buvo atliktas 2022 m. gruodžio 12 d. – 2023 m. sausio 10 d.
Dėl žiniasklaidos klausimų kreipkitės Eva Taylortel.: +49 69 1344 7162.
Pastabos
- Šio tyrimo etapo ataskaita galima rasti ECB svetainėje. Anketos kopiją, BLS terminų žodynėlį ir BLS vartotojo vadovą su informacija apie BLS serijos raktus rasite tame pačiame tinklalapyje.
- Euro zonos ir nacionalinių duomenų eilutės yra prieinami ECB svetainėje per Statistinių duomenų saugykla. Nacionaliniai rezultataikurį paskelbė atitinkami nacionaliniai centriniai bankai, galima gauti ECB svetainėje.
- Dėl išsamesnės informacijos apie BLS žr. Köhler-Ulbrich, P., Hempell, H. ir Scopel, S., “Euro zonos bankų skolinimo tyrimas”, Proginių popierių serijaNr. 179, ECB, 2016 m.
1 diagrama
Paskolų ar kredito linijų įmonėms kredito standartų pokyčiai ir prisidedantys veiksniai
(grynasis procentas bankų, pranešančių apie sugriežtintus kredito standartus, ir prisidedantys veiksniai)
Šaltinis: ECB (BLS). Pastabos: Grynieji procentai apibrėžiami kaip skirtumas tarp bankų, atsakančių „labai sugriežtinta“ ir „šiek tiek sugriežtinta“, procentinių dydžių sumos ir „šiek tiek sušvelninta“ ir „labai sušvelninta“ bankų procentų sumos. Grynieji „kitų veiksnių“ procentai nurodo kitus veiksnius, kuriuos bankai minėjo kaip prisidėjusį prie kredito standartų pokyčių.
2 diagrama
Paskolų ar kredito linijų įmonėms paklausos pokyčiai ir prisidedantys veiksniai
(bankų, pranešančių apie paklausos padidėjimą, grynoji procentinė dalis ir prisidedantys veiksniai)
Šaltinis: ECB (BLS). Pastaba: Grynieji procentai už klausimus apie paskolų paklausą apibrėžiami kaip skirtumas tarp bankų, atsakančių „labai padidėjo“ ir „šiek tiek padidėjo“ procentų sumos ir „šiek tiek sumažėjo“ ir „sumažėjo“ bankų procentų sumos. gerokai”.
KONTAKTAS
Europos centrinis bankas
